Fingramota.kz — проект Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, направленный на повышение финансовой грамотности населения

Финансовые пирамиды успешно зарабатывают на доверчивости людей вот уже несколько десятилетий, и поток желающих разбогатеть быстро и легко всё не убывает. Это можно объяснить тем, что уловки мошенников становятся более изощрёнными. Сегодня за безликими аватарками в мессенджере или в соцсетях сложно проверить, кто скрывается за организацией ­мошеннической схемы. Поэтому чтобы не попасть в сети злоумышленников, надо знать основные признаки финансовой пирамиды.

В Казахстане за создание и ­ведение финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность. Только в 2019 году, по данным правоохранительных органов, по всей республике заведено не менее 14 уголовных дел по статье 217 Уголовного Кодекса РК «Создание и руководство ­финансовой (инвестиционной) ­пирамидой».

Можно только представить себе число пострадавших! Некоторые граждане несли организаторам финпирамид последние деньги, кто-то брал кредит в банке, кто-то продавал квартиры и дома. Все участники финпирамид искренне верили, что им в скором времени вернут вложенные деньги и вдобавок они получат высокие проценты. Однако организаторы финпирамид, как это было уже много раз, бесследно исчезали со всей «прибылью».

К примеру, в Алматы идёт разбирательство в отношении организаторов одной финпирамиды, которая якобы занималась реализацией ювелирных изделий. На самом деле мошенники продавали клиентам подарочные сертификаты на золотые и серебряные украшения с последующим обещанием возврата средств (кешбэк). Данные сертификаты якобы могли принести своим владельцам доходность до 520 % годовых, в зависимости от стоимости приобретённого сертификата и количества человек, привлечённых в финансовую пирамиду.

Идёт расследование и по финпирамидам, которые ловко маскировались под ломбарды. По предварительным данным, основатели одного из таких лжеломбардов вовлекли в пирамиду более 50 тыс. граждан, вложивших 37 с лишним млрд тенге.

Мошенники скупали у клиентов по всей республике автомобили или недвижимость в рассрочку по цене на 20 % дороже рыночной. Первые несколько месяцев люди получали деньги, но потом выплаты прекращались.

Принимали финпирамиды также денежные вклады под 30–40 % ежемесячно сроком на 2–3 месяца. Участники активно звали вкладываться в предприятие друзей и родственников и несли организаторам собственные деньги. Ведь суть любой финансовой пирамиды состоит именно в том, что обогащение первых вкладчиков происходит исключительно за счёт вкладов последующих.

Как показывает опыт, финансовые пирамиды можно встретить в различных сферах деятельности. Многие граждане поддаются рекламе сверхдоходов от вложений в мировой валютный рынок Форекс или криптовалюты. На деле же никакого доступа к рынку Форекс у мошенников зачастую нет, никаких акций и других ценных бумаг создатели финпирамид не покупают, деньги вкладчиков никуда не инвестируются, а просто разворовываются. Как только иссякает приток новых участников, пирамида рушится.

В первую очередь, обратите внимание, есть ли у организации, которой вы хотите доверить свои деньги, лицензия на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдаёт Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Данная информация является публичной, и проверить её легко — она размещается на сайте финрегулятора. Да и право привлекать вклады в нашей стране имеют только банки второго уровня и АО «Казпочта».

В мировой практике выделяют также несколько признаков финансовых пирамид. Это, в первую очередь, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации и другое.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду.

Средства финансовые пирамиды привлекают в основном через интернет-сайты и социальные сети.

Поэтому не стоит доверять положительным отзывам участников финпирамид в соцсетях и мессенджерах — скорее всего, эти сообщения поддельные и направлены на то, чтобы клиент «клюнул».

Организаторов таких схем, как правило, сложно вычислить, долгое время они могут оставаться анонимными. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, и вернуть деньги становится практически невозможно.

1. Всегда проверяйте у организации лицензию на ведение финансовой деятельности на территории Казахстана и на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если организация зарегистрирована за рубежом — это не повод ей доверять. Наведите как можно больше справок о данной компании, её руководителях, проектах. Можно проверить деловую репутацию компании по публикациям в авторитетных СМИ, специализирующихся на экономических и финансовых новостях. Поищите независимые отзывы в Сети, а не те, что предлагает компания.

2. Постарайтесь не связываться с фирмой, обещающей перевести ваши деньги в криптовалюту.

3. Вам гарантируют доходность? Это уже тревожный звоночек. Значит, вас пытаются заманить в сомнительный ­проект.

4. Финпирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, чтобы привлечь как можно больше участников.

5. Не верьте, если вам обещают завышенные проценты или даже ежедневный доход, а также бонусы за каждого приведённого вами человека. Это явный признак финансовой пирамиды.

6. Запомните, любой перевод денег должен подтверждаться ­документально — договором, распиской о получении средств или приходно-­кассовым ­ордером.

7. У финпирамид часто отсутствуют реквизиты, контактные данные неполные (должны быть указаны адрес офиса, стационарный телефон и т. д.).

Так что будьте осторожны с любыми финансовыми операциями. Получить бесплатную консультацию и рекомендации вы всегда можете в Департаменте защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

К примеру, через мобильное приложение «Fingramota Online» (скачать можно в магазинах App Store и Play Market) или по телефону горячей линии +7 (272) 327 1000.